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网络互助做大更要做优

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-06-06 11:36:39
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网络互助做大更要做优

  参保者已达1.5亿人的网络互助行业sM,亟待走出JkK3kl“灰色地带B”t,明确监管归属D3GU,获得规范管理9dg,以更好地为居民提供健康保险保障服务

      

  伴随zozH“互联网+cK”时代的来临xQ5,网络互助平台作为一种以网络为运营基础Tj,提供疾病互助计划的小额健康保障互助机构得到快速发展d5X。蚂蚁集团日前发布的全国首份dGtSG《网络互助行业白皮书E》称x8kY,2019年我国各类网络互助平台的实际参与人数为1.5亿9ux,预计2025年将达到4.5亿人YJ。

  网络互助能获得如此发展速度、规模TqY2,得益于中国这片特有的py“肥沃土壤g”——

  一来PE,它迎合了部分中低收入群体的重疾保障需求jKhU。购买商业重疾险每年须交几千元保费LhV6,但网络互助计划参保者每年分摊金额不足200元VLvB,看上去很实惠CDE。因此不少人放弃原来投保商业保险的计划gz,参加互助保障ghw8l。

  再者Wyd,互联网技术的兴起和网络消费的普及67,让人们逐渐认同基于8kZ“网络社区Kf”的互助模式OFyl。人们信赖屏幕后的Hw“陌生人qp”x2Bi,愿意提供信息nhI、支付费用并获得帮助f6zMV,这在十几年前是不可想象的4。

  此外lH6,扶危济困是中华民族的传统美德bCtY。相较于购买商业保险时“价格博弈m”tqfx“信息不对称m”等弱势体验Wm5O,互助形式更容易给参与者7Gd“主人翁”的良好感觉IY5,在享受保障的同时获得MG8“赠人玫瑰qpoB”的美好体验kwk。这是网络互助快速做大的深层动力aq。

  UIx《白皮书MG1J》数据显示9rlI,按照大病网络互助金总额在全社会大病医疗费用的占比统计,2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60%到提升到60.73%eWu,贡献度为0.73%HTatv,预计2025年贡献度将上升到3%B。

  不过D,在网络互助快速成长的同时LArLJ,对它的监管亟待加强fyN。

  首先6U37,相关规范有待明确jZiEt。2020年3月国务院出台的oG3A《关于深化医疗保障制度改革的意见m》明确MV1“到2030年ti,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底AM,补充医疗保险、商业健康保险xydy、慈善捐赠jhR8、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系Ii”8。一些网络互助机构将这些表述解读为9ugYqM“网络互助成为多层次医疗保障体系的重要力量MH”h0fdqf,但事实上J50,上述文字并未明确此9f“互助vfDg”是仅指传统的企事业单位成员间团体互助Wvwb,比如工会成员和行业从业者之间的互助模式tjz2Z,还是将网络互助机构也纳入其中3pn。

  定位不明导致管理盲区QvS。目前部分网络互助机构被归口在民政部门tM,更多的则是仅仅在工商部门注册的Qlzvc“网络科技企业3eB”N0。而这些互助平台的运营模式IVr,早已超出传统的筹资、募捐等界限n,涉及融资等行为LyG,并掌握1亿多人的基本信息UxbY、健康信息6G,亟待明确其监管归属a7V,完善配套的法律法规政策9,防止风险积聚zL,使之成为提高居民福祉DsKQ、完善社会治理的得力手段au。

  其次CN5,要提高网络互助运行透明度NUu0。事实上f1Kc,网络互助发展十年来,对一些公众疑问始终没能做出很好的正面回应VnDqM。比如50:怎样避免互助组织管理层亲朋好友患病后再参保的Wyx7“道德风险R”Rl?如何化解保护会员隐私与提高赔案透明度之间的矛盾mRu8OO?发生赔案越多TKs、平台收取管理费越多而最终由成员分摊的模式是否合理Pu6?凡此种种8YI,亟待管理归口后7k,由监管部门b、第三方机构等合作,建立起科学高效的信息披露0SeSZ2、分析4ex、发布机制fiFh,形成各方力量相互监督6F0、促进的监测机制EtrkzU。

  眼下hGK,某些网络互助机构在3“揽客5SU”时与商业重疾险aP7、医疗险Ol“比价Rm2n”t4B。其实,部分网络互助产品的重疾发生率只有商业保险的1/106,所以其OnIxc“保费1”便宜到只有一两百元也并不稀奇8gN。说白了XA3gqX,他们在承保时用免责条款I“屏蔽RvCF”了大部分非健康人群Byvq,并且不像商业重疾险那样有续保承诺z。这种故意模糊自身的功能K21ed,通过打压1hp“重疾险pOg”获客的行为zcLK,有违公平竞争准则l30I,存在误导嫌疑pCl,也不利于多层次健康保障体系的完善wr。

  强化居民健康保障vE9S,要用好网络互助这支力量uMA。不能放任其在灰色地带游走v6mwLg,要把它拉到d“阳光下pw”90W,勤修剪T81m,使其健康成长eB,为健康中国建设做出更大贡献iAQa。


  dD5a《 人民日报 bg3Mj》( 2020年06月05日 19 版mSi)

(责编ec:邢郑fq、赵竹青)

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